"我买了意外险，为什么酒驾撞了人保险不赔？"

"我买了医疗险，为什么整容手术的费用不报？"

"我买了寿险，为什么两年内自杀不赔？"

这些问题的答案，都藏在一个地方：免责条款。

什么是免责条款？

免责条款，也叫"责任免除"，是保险合同中明确规定保险公司不承担赔偿责任的情形。

很多人只盯着"保什么"，却不看"不保什么"。结果出事一申请理赔，才发现自己的情况属于免责范围——

"我以为能赔"的预期和"条款写的不赔"的现实撞在一起，信任就崩塌了。

四种保险的常见免责条款

百万医疗险的常见免责：既往症（投保前已有的疾病）、整容整形、牙齿矫正、视力矫正、

怀孕分娩相关、高危运动、自杀自伤、违法犯罪行为、战争暴乱等。

重疾险的常见免责：投保人对被保险人的故意伤害、被保险人故意自伤/犯罪/拒捕、酒驾/无证驾驶、

战争军事冲突、核爆炸辐射、遗传性疾病（先天性畸形、变形或染色体异常）——

不过部分产品对遗传性疾病的限制仅限"合同另有约定"的情形，具体要看条款。

意外险的常见免责：酒驾/无证驾驶、自杀/自伤、高风险运动（跳伞、攀岩、深潜等）、妊娠/流产/分娩、

药物过敏/医疗事故、疾病/传染病、整容手术等。

定期寿险的常见免责：投保两年内自杀、投保人对被保险人的故意杀害、故意犯罪/拒捕、

酒驾/无证驾驶、战争暴乱、核爆炸辐射等。

免责条款怎么"看"才不被坑？

第一，重点关注"黑体字"部分。 《保险法》规定，免责条款必须用足以引起投保人注意的字体、

符号或者明显标志作出提示。看合同的时候，优先看加粗、黑体的部分。

第二，问一句"什么情况不赔"。 买保险的时候，主动问销售："这个产品什么情况不赔？

"如果对方说不清楚，或者含糊其辞，你就要警惕了。

第三，拿不准的，先问再买。 如果你有特殊的职业、爱好或健康状况，不确定是否在免责范围内，

可以打保险公司客服电话或通过核保通道提前确认。

免责条款不是保险公司的"文字游戏"，它是保险合同的一部分，是双方权利义务的边界。看懂免责条款，

才知道自己买的保险到底"保到哪一步"。