普通家庭最怕什么？一场大病、一次意外，辛苦攒的钱一夜归零。

配置思路：大人——重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险。孩子——重疾险+百万医疗险+意外险。父母——百万医疗险（或防癌险/惠民保）+意外险。

两个核心原则：先大人后孩子。全家总保费控制在年收入5%到10%。

2026年实操方案（以一家七口为例） ：

• 夫妻：百万医疗险星相守2号（保证续保20年，老公194元/年，老婆164元/年）+ 重疾险达尔文12号（30万保至70岁，老公3432元/年，老婆2934元/年）+ 意外险小蜜蜂6号（50万保额，156元/人/年）+ 定期寿险大麦甜蜜家2026A（夫妻共保）

• 孩子：百万医疗险星相守2号（297元/年）+ 重疾险达尔文宝贝计划12号（40万保30年，541元/年）+ 意外险小神童7号（68元/年）

• 四位父母：百万医疗险或防癌医疗险（金医保1号终身版，支持75岁以内投保）+ 意外险孝心安6号

全家合计：人均1000多，一年总保费1万多一点。

省钱技巧：两人及以上家庭成员共同投保平安e生保“家”系列，最高折扣可达八折，还能共享免赔额。星相守2号家庭版也有费率折扣，免赔额共享。

保险不是越贵越好，配对了，花小钱也能兜住全家。